Younited Credit Festgeldkonto im Test: Erfahrungen & Testbericht

von A.Schwankowksi 2018

Über die in Deutschland ansässige Vermittlungsplattform WeltSparen.de wird u.a. ein Festgeldkonto der französischen Younited Credit angeboten, bei dem die Anleger bei einer vertraglich vereinbarten Laufzeit von drei Jahren jährliche Zinsen in Höhe von 1,65 Prozent (Stand Juli 2016) erzielen können. Neben der Rendite bietet das Konto Sicherheit durch die französische Einlagensicherung. Das Konto kann ab einem minimalen Anlagebetrag von 5.000 Euro genutzt werden. Maximal können je Kunde 100.000 Euro auf dem Konto angelegt werden. Die Zinsen werden jährlich berechnet, jedoch erst am Ende der Laufzeit mit dem Anlagebetrag ausgeschüttet.

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In Frankreich gilt keine Quellensteuer, weshalb keinerlei Abzüge befürchtet werden müssen. Außerdem ist das Angebot komplett gebührenfrei. Neben den eigentlichen Konditionen für das Angebot kommt es natürlich auch auf die Leistungen an, die rund um die Anlage geboten werden. Was den Anleger dabei im Einzelnen erwartet, haben wir in einem ausführlichen Test genauer unter die Lupe genommen.

Das Festgeldangebot der Younited Credit im Überblick

In den folgenden Abschnitten werden wir auf einzelne Aspekte des Festgeldes der Younited Credit eingehen. Vorher möchten wir Sie jedoch in einer stichpunktartigen Übersicht über die wichtigsten Informationen zu diesem Angebot informieren.

  • Festgeldkonto mit dreijähriger Laufzeit
  • Vermittlung über die Plattform WeltSparen.de
  • Jährlicher Zinssatz in Höhe von 1,65 Prozent (Stand Juli 2016)
  • Sicherheit durch französische Einlagensicherung
  • Mindestanlagebetrag in Höhe von 5.000 Euro
  • Keine Gebühren für Eröffnung oder Kontoführung

Diese Konditionen bietet die Younited Credit

Bei der Younited Credit handelt es sich um ein kleines französisches Bankinstitut, welches über den Vermittler WeltSparen.de auch deutschen Kunden die Möglichkeit gibt, von attraktiven Zinsen im Rahmen einer Festgeldanlage zu profitieren. In unserem Younited Credit Test haben wir festgestellt, dass derzeit nur ein einziges Festgeldkonto dieses Institutes vermittelt wird. Dabei haben die Anleger die Möglichkeit, ihr Geld für eine Dauer von drei Jahren fest anzulegen. Dafür bietet ihnen Younited Credit einen jährlichen Zinssatz in Höhe von 1,65 Prozent (Stand Juli 2016). Maximal können über das Konto der Younited Credit 100.000 Euro angelegt werden. Da weder für die Kontoeröffnung, noch für die Führung irgendwelche Kosten anfallen, ist der effektive, also der tatsächliche Zinssatz im Endeffekt identisch mit dem nominalen Wert. Die Zinsen werden jährlich berechnet und auf den Anlagebetrag gutgeschrieben. Im Vergleich zu Angeboten der DenizBank oder der SWK Bank ist es jedoch nicht möglich, sich auf Wunsch die Zinsen jährlich auszahlen zu lassen. Bei dieser Variante können die Anleger aber von einem kleinen Zinseszinseffekt profitieren, da die Zinsgutschriften in den Folgejahren erneut verzinst werden.

Zu den Konditionen dieses Angebotes gehört es außerdem, dass nach Ende der Laufzeit die automatische Auszahlung des Anlagebetrages sowie der bis dahin gewährten Zinsen erfolgt. Es ist also nicht notwendig, dass das Konto zunächst gekündigt werden muss. Dies ist u.a. beim Festgeldangebot der ebenfalls in Frankreich ansässigen Crédit Agricole der Fall. Dabei wird dem Anleger auch der volle Zinsertrag ausgezahlt. Da in Frankreich keine Quellensteuer gilt, muss mit keinerlei Abzügen gerechnet werden. Jeder Anleger ist danach selber für die Versteuerung seiner Zinserträge verantwortlich. Da die Zinsauszahlung faktisch aber jährlich stattfindet, sollten diese Erträge auch jährlich in der Steuererklärung berücksichtigt werden. Insgesamt handelt es sich also um ein Angebot mit attraktiven Zinsen, auch wenn es in Bezug auf die Younited Credit keine weitere Auswahl gibt.

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Mehrere Bonusangebote über den Vermittler WeltSparen.de

Durch die Younited Credit selber wird derzeit kein Bonus angeboten. Allerdings haben Anleger in Deutschland ohnehin nur die Möglichkeit, dieses Angebot über die Vermittlungsplattform WeltSparen.de in Anspruch zu nehmen. Die Plattform bietet nach unseren Erfahrungen ein umfangreiches Bonusangebot, welches sich nicht ausschließlich an Neukunden richtet. Für Neukunden gibt es zunächst die Chance auf bis zu 75 Euro, wobei der konkrete Betrag von der Laufzeit und dem Anlagebetrag abhängt. Im Falle einer Festgeldanlage über drei Jahre bei der Younited Credit haben neue Kunden die Möglichkeit, einen Bonus in Höhe von bis zu 50 Euro zu erhalten, wenn sie die Summe von mindestens 5.000 Euro anlegen. Da es sich dabei ohnehin um die Mindestanlagesumme handelt, kann im Prinzip fest mit diesem Bonus gerechnet werden.

Außerdem bietet weltsparen.de auch Bestandskunden einen attraktiven Bonus, wenn es ihnen gelingt, neue Kunden für die Plattform zu gewinnen. Bis zu 100 Euro ist es der Plattform wert, wenn ein neuer Kunde geworben wird. Außerdem beinhaltet das Bonusprogramm von WeltSparen.de zusätzlich eine Treueprämie. Wenn ein auslaufendes Festgeldkonto verlängert wird, erhalten auch Bestandskunden eine Prämie in Höhe von 50 Euro. Insgesamt gibt es also viele Möglichkeiten, von den Bonusangeboten der Plattform WeltSparen.de zu profitieren.

Younited Credit bietet ausreichenden Standard bei der Einlagensicherung

Während es sich beim Bonus vor allem um einen kurzfristigen Nutzen handelt, gehört das Kriterium der Einlagensicherheit zu den Faktoren, die langfristig zählen. Dabei können sich die Kunden aber bei Banken mit Sitz in einem EU Mitgliedsstaat grundsätzlich sicher fühlen. Denn für diese Institute ist es verpflichtend, an einem Einlagensicherungsfond teilzunehmen. So ist es auch bei der Younited Credit, die die Einlagen ihrer Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro auf diese Weise absichert. Die Einlagen der Kunden sind daher auch dann nicht gefährdet, wenn das Institut in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sollte und Insolvenz anmelden müsste. Da der maximale Anlagebetrag bei dem Festgeldkonto der Younited Credit ohnehin bei 100.000 Euro iegt, kann von einem 100 prozentigen Schutz der Einlagen ausgegangen werden.

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Kontoeröffnung sehr schnell erledigt

Welcher Aufwand für die Kontoeröffnung konkret zu bewältigen ist, hängt vor allem davon ab, ob es sich beim Anleger um einen Neukunden oder um einen Bestandskunden handelt. Bei beiden Varianten ist kein großer Aufwand zu befürchten. Neue Kunden eröffnen zunächst ein Konto bei der Plattform WeltSparen.de, über welches dann die weiteren Festgelder und auch andere Anlageformen wahrgenommen werden können. Hierfür ist ein einfaches Anmeldungsformular auszufüllen, in welches u.a. Name, Adresse und weitere Kontaktmöglichkeiten eingegeben werden müssen.

Je nach Anlage müssen dann unterschiedliche Bedingungen für die Legitimierung erfüllt werden. Im Falle des Festgeldkontos bei der Younited Credit reicht es aus, wenn eine Kopie des Personalausweises in elektronischer Form übermittelt wird. Der Ausweis muss also nur beidseitig eingescannt und auf den Server von WeltSparen.de hochgeladen werden. Für eine neue Anmeldung bei WeltSparen.de ist aber zusätzlich eine Legitimierung per Postident oder per Videoident notwendig. Für alle weiteren Anlagen entfällt dann aber dieser Aufwand.

Kundenservice ist selbstverständlich in deutscher Sprache

Unsere Younited Credit Erfahrung hat gezeigt, dass das Prinzip von WeltSparen.de sehr gut funktioniert und somit auch die Festgeldanlage bei Younited Credit ohne Probleme abgeschlossen werden kann. Mit dem eigentlichen Kreditinstitut hat der Kunde dabei gar nicht viel zu tun. Unter anderem wird auch der Kundenservice über die Vermittlungsplattform abgewickelt. Sollte es also zu Fragen kommen, die sich nicht über das Informationsangebot über die Seiten von WeltSparen.de klären lassen, besteht natürlich auch die Möglichkeit, sich direkt an den Servicebereich der Plattform zu wenden. Dies ist entweder telefonisch, aber natürlich auch per Email möglich.

Der Kundenservice ist von montags bis freitags in der Zeit zwischen 8.30 und 18.30 Uhr zu sprechen und beantwortet die Fragen der Kunden schnell, freundlich und kompetent. Vorher sollte jedoch in jedem Fall ein Blick auf die Informationsangebote auf den Webseiten von WeltSparen.de geworfen werden. Angefangen vom Anmeldungsprozess bis hin zu Hintergrundinformationen zu den vermittelten Instituten finden sich eigentlich alle relevanten Fakten rund um die Geldanlage über WeltSparen.de.

Bedienung ohne Probleme möglich

Ebenfalls sehr einfach gestaltet sich die konkrete Verwaltung und Steuerung der Festgeldanlage WeltSparen.de. Auch hier wird der Prozess komplett über WeltSparen.de abgewickelt, so dass ausschließlich deutsche Sprachkenntnisse notwendig sind. Generell hält sich der Aufwand bei Festgeldanlagen in Grenzen, da während der Laufzeit keine Aktivitäten notwendig sind. Nach dem Ablauf der vereinbarten Laufzeit wird das Geld automatisch auf das Referenzkonto von WeltSparen.de ausgezahlt. Von hier kann es dann auf das Girokonto weiter transferiert oder in eine neue Anlage vermittelt werden.

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Keine weiteren Angebote von Younited Credit

Bei dem hier beschriebenen Festgeldkonto handelt es sich um das einzige Angebot, welches von der Younited Credit über WeltSparen.de vermittelt wird. Über die Plattform werden dagegen zahlreiche weitere Anlageprodukte angeboten. Das Angebot reicht von Tagesgeld über Flexgeld, also der Kombination zwischen Tagesgeld und Festgeld, bis hin zu Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten. Aktuell stehen zahlreiche Angebote zwischen drei Monaten und zehn Jahren zur Auswahl. Anleger, die einmal bei WeltSparen.de angemeldet sind, können alle verfügbaren Produkte ohne zusätzlichen Anmeldungsaufwand nutzen.

Vor- und Nachteile des Angebots von Younited Credit

Vorteile

  • Attraktiver Zinssatz von 1,65 Prozent für 3 jähriges Festgeld (Stand Juli 2016)
  • Keine Gebühren
  • Jährliche Zinsberechnung
  • Vermittlung und Service über die deutschsprachige Plattform WeltSparen.de
  • EU-Einlagensicherheit bis 100.000 Euro

Nachteile

  • Nur ein Angebot verfügbar
  • Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro

Fazit – Younited Credit bietet ein einziges Festgeldkonto

Das französische Institut Younited Credit bietet den Sparern auf dem deutschen Markt aktuell ein durchaus attraktives Festgeldkonto an. Wer sein Geld für die Dauer von drei Jahren anlegt, erhält dabei jährlich einen Zinssatz von 1,65 Prozent. Da die Anlage über die deutsche Plattform WeltSparen.de vermittelt wird, sind weder bei der Eröffnung noch bei der Verwaltung des Kontos irgendwelche Probleme auf Grund von Verständigungsschwierigkeiten zu erwarten. Nach einem sehr kompakten Anmeldungsprozess braucht sich der Kunde im Prinzip um nichts weiter zu kümmern, da der Anlagebetrag sowie die Zinsen automatisch ausgezahlt werden.