DKB Test – Direktbank Testbericht

von A.Schwankowksi 2017

Als reine Direktbank betreut die DKB nicht nur mehr als drei Millionen Kunden, zudem hält man auch ein umfassendes Brokerage Angebot bereit. Mit zahlreichen verschiedenen Banking-Angeboten auf „Online-Basis“ ist die DKB im Netz sehr gut aufgestellt und bietet sowohl beim Girokonto als auch bei der Depot-Führung niedrige Konditionen. Viele der Angebote können von den Kunden dabei sogar kostenfrei genutzt werden. Für Trader bietet die DKB so beispielsweise ein kostenfreies Depot wie auch einen Verzicht auf den Ausgabeaufschlag der im Angebot vorhandenen Fonds. Reguliert wird die DKB durch die deutsche Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin, was durch den Firmensitz in der Bundeshauptstadt Berlin begründet ist.

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Die DKB hat ihre ganz eigene Geschichte und wurde im Jahr 1990 in der DDR als erste Direktbank im Osten Deutschlands gegründet. Inzwischen ist die DKB eine einhundertprozentige Tochter der Bayerischen Landesbank. Die Muttergesellschaft ist durch den Einlagensicherungsfonds der Sparkassen sehr sicher, gleiches gilt dabei auch für die DKB selber. Als Trader genießen Sie hier somit ein sehr hohes Maß an Komfort und können sicher und flexibel traden. Im DKB Test spielen darüber hinaus aber noch weitere Faktoren eine wesentliche Rolle. Diese beziehen sich unter anderem auf die gesamten Konditionen der DKB, die Leistungen und Services für die Kunden sowie auch auf mobile Handelsmöglichkeiten. So ergibt sich für Sie ein umfangreicher Einblick hinter die Kulissen des Brokers und es ist eine erste Orientierung möglich.

 
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DKB Erfahrungen – Vor- und Nachteile des Brokerage Angebots der DKB

Vorteile:

  • Depot ist kostenlos
  • Große Auswahl an Fonds ohne Ausgabeaufschlag
  • Ordergebühren sind einfach und transparent gehalten
  • Umfangreicher Service mit Marktüberblick und tagesaktuellen News
  • Limitorders und Änderungen sind kostenfrei

Nachteile:

  • Keine Realtime-Kurse verfügbar
  • Keine direkte Beratung für Kunden
  • Kein Angebot für den Handel mit Derivaten

Insgesamt überwiegen die Vorteile beim Brokerage Angebot der DKB schon auf den ersten Blick. Zunächst einmal hat man hier als Trader die Option, von einem kostenfreien Depot zu profitieren und zudem sind die Ordergebühren bei der DKB sehr klar gestaffelt und transparent aufgeführt. Als Trader wissen Sie auf diese Weise immer, welche Kosten auf Sie zukommen können und welche Gebühren für einzelne Trades erhoben werden. Die DKB bietet weiterhin ein umfangreiches Angebot an Fonds und verzichtet hierbei auf eine Berechnung der Ausgabeaufschläge, was für die Trader einen Handel einfach und kostengünstig gestaltet. Zudem können bei der DKB auch die Limitorders sowie Änderungen und Streichungen von platzierten Orders kostenfrei vorgenommen werden. Bei anderen Brokern ist dies in vielen Fällen anders und die Gebühren sind zum Teil sehr hoch. Dazu sind auch die Service-Angebote bei der DKB sehr umfangreich und es besteht zum Beispiel die Möglichkeit, sich einen umfassenden Einblick in das aktuelle Geschehen an den Märkten zu verschaffen.

Dafür verzichtet die DKB leider darauf, Ihnen als Trader Realtime-Kurse anzubieten und auch auf eine persönliche Beratung muss man bei der Direktbank leider verzichten. Dieser Faktor ist sicherlich für Neueinsteiger relevant, da diese somit auf eine persönliche Unterstützung durch einen Bankberater nicht zugreifen können. Einen Handel mit Derivaten und Optionsscheinen bietet die DKB ebenfalls nicht an, wobei dieser Punkt sicherlich nur für wenige Trader ausschlaggebend bei der Wahl des richtigen Brokers sein dürfte.

 
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Am Ende sind die einzelnen Nachteile sicherlich nicht so stark zu werten wie die vielen Vorteile, sodass die DKB Erfahrungen in diesem Bereich vorrangig positiv sind.

Die Konditionen im Brokerage Bereich der DKB

Die Kosten und Gebühren bei der DKB sind klar nachvollziehbar und transparent gestaffelt. Während das Depot bei der DKB kostenfrei geführt werden kann, sind auch Änderungen oder Streichungen sowie Limitorders in vollem Umfang nicht mit Kosten verbunden. Alle Orderinformationen stellt die DKB Ihnen als Trader zudem ebenso kostenfrei online zum Abruf bereit. Was die Ordergebühren angeht, ist das Prinzip bei der DKB ebenfalls klar und eindeutig: Orders an inländischen Börsen werden bis zu einem Ordervolumen von 10.000 Euro mit lediglich zehn Euro berechnet. Order mit einem höheren Tradingvolumen kosten jeweils 25 Euro. Hinzu kommen jeweils nur noch die möglichen Fremdgebühren. Nutzt man den Handelsplatz Tradegate entfallen auch eventuelle Fremdgebühren. Der Handel mit ausländischen Positionen wird unabhängig vom Ordervolumen mit Gebühren von 75 Euro berechnet.

Als Kunde kann man so von klaren Strukturen profitieren und preiswert sowie unkompliziert handeln. Die DKB empfiehlt sich mit den niedrigen Gebühren und richtet sich dabei durchaus auch an Neueinsteiger in das Thema Trading. Die DKB ist von den Konditionen her durchaus günstiger als vergleichbare Broker. Bei Brokern wie der DAB Bank, ActivTrades oder auch CapTrader liegen die Gebühren für einzelne Positionen in vielen Fällen höher.

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Einlagensicherung und Regulierung bei der Direktbank DKB

Da die DKB ihren Sitz in Berlin hat, erfolgt die Regulierung zuverlässig durch die Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin. Dazu bietet die DKB durch ihre Muttergesellschaft, der Bayerische Landesbank, auch noch eine umfangreiche Einlagensicherung, die im DKB Erfahrungsbericht als sehr positiv für die Trader gewertet werden kann.

Die Grundabsicherung der Einlagen wird entsprechend der gesetzlichen Vorgaben der Europäischen Union durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH sichergestellt. Weiterhin ist die DKB Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands, der die Einlagensicherung noch einmal über die gesetzlichen Forderungen hinweg absichert. Für Sie als Trader ist dies ein hohes Maß an Sicherheit und die Gewissheit, dass Ihre Einlagen in vollem Umfang geschützt sind.

 
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Das Demo-Konto der DKB in der Übersicht

Ein Demo-Depot bietet die DKB ihren Kunden leider nicht an. Älteren Berichten zufolge soll es ein derartiges Angebot gegeben haben, inzwischen findet man dazu bei der DKB allerdings keine Informationen mehr. Dies ist durchaus als negativ zu werten, da man den eigenen Kunden somit eine Möglichkeit nimmt, sich mit dem Handelssystem und den einzelnen Handelsmöglichkeiten an sich zu befassen ohne dabei eigenes Kapital einsetzen zu müssen. Das Fehlen eines Demo-Depots ist sicherlich vor allem für Neueinsteiger ein negativer Aspekt, da hierdurch die Möglichkeit entfällt, den Broker vor der eigentlichen Registrierung umfangreicher kennenzulernen.

Informationen, ob ein Demo-Konto in Zukunft (erneut) geplant ist, gibt es zum aktuellen Zeitpunkt keine.

Mobiles Trading bei der DKB

Auch eine mobile App, die Zugriff auf das DKB Depot bietet, fehlt leider. Es gibt zwar eine mobile App der DKB, allerdings richtet sich diese vornehmlich an Banking-Kunden. So kann man mit der App Überweisungen ausführen, die eigenen Dispos und Kontobewegungen im Blick halten – aber keine Orders platzieren oder das Depot überwachen. In der heutigen Zeit muss man dies stark kritisieren, da viele Broker ihren Kunden inzwischen eine mobile Trading-Möglichkeit bieten.

Webinare, Schulungen und Co. bei der DKB

Als Direktbank verzichtet die DKB auf ein Angebot an Schulungen für Ihre Kunden. Somit besteht keine Möglichkeit, das eigene Trading durch interne Kurse und andere Angebote zu optimieren. Für Kunden der DKB bietet dies nur die Option, sich die Informationen aus anderen Quellen zu ziehen – im Internet kann man glücklicherweise eine Reihe an Tutorials für ein effektives Trading finden.

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DKB Test – Die Anmeldung des Depots und der Kundensupport der DKB

Hat man sich dafür entschieden, bei der DKB ein Depot zu eröffnen, kann der Eröffnungsantrag direkt online ausgefüllt werden. Mit wenigen Klicks kann man alle erforderlichen Angaben hinterlegen und somit den Weg zum eigenen DKB Depot ebnen. Neben der eigenen Adresse, einigen Kontaktmöglichkeiten sowie Angaben zu Beziehungen in die USA (Staatsbürgerschaft etc.), müssen dazu noch die Datenschutzbestimmungen der DKB akzeptiert werden. Der Depot-Antrag kann im Anschluss abgeschickt und ausgedruckt werden. Er muss dann an die DKB übermittelt werden und wird entsprechend bearbeitet. Wenige Tage später steht das Depot bei der DKB dann bereits für den Wertpapierhandel zur Verfügung.

 
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Den Support der DKB kann man flexibel und komfortabel erreichen. Neben einem Kontaktformular stellt die DKB ihren Kunden auch eine Hotline zur Verfügung, die kostengünstig über das Festnetz erreicht werden kann. Hier erhält man kompetente Hilfe und kann auf alle möglichen Fragen eine Antwort bekommen. Dazu liefert die DKB online auch eine Auflistung an wichtigen und relevanten Fragen, mitsamt aller dazugehörigen Antworten. So hat man schnell den Überblick und braucht nicht lange darauf warten, dass man kompetente Hilfe bekommt.

Auszeichnungen und andere Tests für und zum Brokerage Angebot der DKB

Als Broker hat die DKB in den vergangenen Jahren einige Auszeichnungen erhalten, aber auch als Bank wird der Anbieter geschätzt. Neben der Auszeichnung als „fairste Direktbank“ erhielt die DKB vom TV-Sender n-tv die Auszeichnung als „beste Depotbank“. Somit wird der positive Eindruck der DKB als Broker weiter unterstützt und als Trader können Sie sich sicher sein, einen kompetenten sowie auch zuverlässigen Broker gefunden zu haben.

Fazit: Die DKB kann überzeugen, bietet aber kein Demo-Depot und keine Trading App

Insgesamt überzeugt die DKB im Bereich Brokerage durchaus und als Trader kann man von flexiblen und komfortablen Handelsoptionen profitieren. Dazu ist die DKB von den Konditionen her sehr günstig und bietet pauschale Gebühren für Trades unter und über 10.000 Euro Ordervolumen an. Dazu kann das Depot kostenfrei geführt werden und auch Änderungen sowie Limitorders sind für die Kunden kostenfrei.

Negativ fällt allerdings auf, dass es bei der DKB keine mobile App für ein komfortables Trading von unterwegs gibt und dass auch auf ein Demo-Depot sowie auf Schulungen für die eigenen Kunden verzichtet wird.

Die DKB im Video kurz vorgestellt

Im Video zur DKB wird Ihnen anschaulich dargestellt, wie simpel die Eröffnung eines Online-Depots bei diesem Broker ist. Jeder einzelne Schritt wird gezeigt, sodass der Anmeldevorgang absolut nachvollziehbar ist. Zudem erhalten Sie bereits einen kleinen Einblick in das Brokerage Angebot der DKB.

 
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