ING-DiBa Test – Online Broker Testbericht

von A.Schwankowksi 2017

ingdiba_logoBekannt ist die ING-DiBa in Deutschland vor allem als Direktbank. Mit Werbepartner Dirk Nowitzki wird im Fernsehen vor allem Werbung für die Banking-Angebote gemacht. Dabei bietet die ING-DiBa auch für Trader ein vielseitiges Angebot und durchaus interessante Konditionen. Mit rund acht Millionen Kunden ist die ING-DiBa AG eine der größten Banken in der Republik und insgesamt schon seit dem Jahr 1965 aktiv. Damals gab es noch einen anderen Namen und die Ausrichtung als Direktbank war noch nicht vorhanden. Als Online-Broker bietet die ING-DiBa für ihre Kunden viele Optionen und wird von der BaFin reguliert. Das garantiert ein ebenso hohes Maß an Sicherheit wie auch die Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kundenkonto.

 
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Der Broker hat mit der ING Groep eine niederländische Mutter und es werden insgesamt rund 85.000 Mitarbeiter beschäftigt. In Deutschland sind es insgesamt ungefähr 3.300 Angestellte. Mit einem umfangreichen Angebot von rund 4.500 Fonds und Rabatt-Möglichkeiten auf den Ausgabeaufschlag von maximal einhundert Prozent bietet die ING-DiBa für Trader interessante Konditionen. Das Verrechnungskonto und das Depot können kostenfrei und mit Verzinsung geführt werden, einzelne Trades sind ab 9,90 Euro je Order zu platzieren. Im ING-DiBa Test spielen allerdings noch weitere Faktoren eine Rolle – auf diese Weise erhalten Sie als Trader einen direkten Einblick in die Möglichkeiten des Brokers und können sich bequem für oder gegen die ING-DiBa entscheiden.

ING-DiBa Erfahrungen – Vor- und Nachteile der ING-DiBa

Vorteile:

  • Kontoführung und Depot kostenfrei
  • Trading ist per App möglich
  • Umfangreiche Bank-Angebote
  • Zinsen für das Verrechnungskonto
  • Handel aus dem Browser heraus

Nachteile:

  • Keine Software fürs Trading
  • Keine Demo-Option

Der Online-Broker ING-DiBa bietet Ihnen insgesamt eine Vielzahl an Vorteilen und kann vor allem mit der langjährigen Erfahrung überzeugen. Dazu ist die Kontoführung für das Verrechnungskonto kostenfrei und es gibt eine Verzinsung dafür. Auf diese Weise kann man als Trader mit der Einlage auch noch ein wenig Profit machen. Der Handel bei der ING-DiBa ist direkt aus dem Browser heraus möglich und es gibt eine App für mobiles Trading. Somit bietet die ING-DiBa ihren Kunden ein hohes Maß an Komfort und flexible Möglichkeiten für das Trading.

Den Umstand, dass die ING-DiBa ihren Kunden keine Software für den Handel bereitstellt – wie es zum Beispiel DEGIRO, LMAX oder auch BANX machen – kann allerdings auch als Nachteil gewertet werden. Denn so ist man in jedem Fall auf den Browser angewiesen. Manche Trader möchten dies nicht. Weiterhin gibt es bei diesem Broker auch kein Demo-Konto, mit dem das Handeln im Vorfeld ausprobiert werden kann.

Am Ende überwiegend die Vorteile ganz klar und der Online-Broker kommt im ING-DiBa Test durchaus gut weg. Die Vorteile sorgen dafür, dass man bei der Direktbank einfach und relativ günstig traden kann – zwar gibt es keine CFDs, dafür aber unter anderem ein breites Angebot an zu handelnden Fonds. Als Kunde kann man bei der ING-DiBa somit sehr flexibel traden und sich beim Handeln über ein hohes Maß an Abwechslung freuen. Das Fehlen des Demo-Zugangs ist dabei schon fast zu verschmerzen, obwohl solch ein Service vor allem für Neueinsteiger eine echte Bereicherung darstellen würde.

Die Konditionen der ING-DiBA in der Übersicht

Von den Konditionen her sind die ING-DiBA Erfahrungen ebenfalls positiv. Das Wertpapierdepot kann kostenlos geführt werden, für das Verrechnungskonto werden sogar Zinsen gezahlt. Eine Order-Platzierung wird ab 9,90 Euro ermöglicht und als Provision fallen lediglich 0,25 Prozent vom Ordervolumen an. Dies entspricht mindestens 9,90 Euro, maximal werden 49,90 Euro in Rechnung gestellt. Die ING-DiBa bietet Ihnen den Handel an allen deutschen Börsen an und unterstützt zudem Xetra und die Börsen in Amerika und in Kanada. Zusätzlich wird auch ein außerbörslicher Handel unterstützt. Dieser wird mit mehr als 20 Partnern abgewickelt und ist ohne jegliche Zusatzkosten durchführbar.

Als Kunde bei der ING-DiBa profitieren Sie zudem von kostenlosen Limitorders und auch das Streichen oder Ändern von Orders ist kostenlos. Eine Mindesteinlage gibt es bei der ING-DiBa ebenfalls nicht, sodass auch kleinere Investitionen ganz ohne Probleme möglich sind. Neben dem Handel über den eigenen Web-Browser oder per Smartphone-App können Orders auf Wunsch auch telefonisch abgegeben werden – dafür werden den Tradern jedoch 19,90 Euro in Rechnung gestellt.

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Regulierung und Einlagensicherung bei der ING-DiBa

Bei der ING-DiBa erfolgt die Einlagensicherung entsprechend der Vorgaben der Europäischen Union. Demnach sind alle Kundengelder bis zu einem Wert von 100.000 Euro abgesichert – dies wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) realisiert. Weiterhin ist die Direktbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen – dies regelt eine zusätzliche Absicherung der Kundeneinlagen von maximal 1,48 Milliarden Euro je Kunden. Die Absicherung in diesem Fall ist jedoch nicht auf die Einlagen im Direkt-Depot zu beziehen – die ING-DiBa AG verwaltet diese lediglich, sie bleiben allerdings das Eigentum der Kunden.

 
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Die ING-DiBa wird mit Sitz in Frankfurt durch die BaFin reguliert und zudem ersetzt der Anbieter Schäden, wenn diese durch Missbrauch von Zugangsdaten durch Fremde verursacht werden. Der Kunde muss die Bank dafür zeitnah über die Unstimmigkeiten informieren und den entstandenen Schaden anzeigen. Bei den ING-DiBa Erfahrungen ist dies vor allem ein positiver Aspekt für Neueinsteiger in das Trading-Geschäft.

Das Demo-Konto bei der ING-DiBa

Wie schon erwähnt bietet die ING-DiBa ihren Kunden kein Demo-Konto an. Somit ist es nicht möglich, einzelne Trading-Situationen zu simulieren. Außerdem kann man als Neuling keine Trading Grundlagen trainieren oder sich als „Experte“ beispielsweise mit der Gap Strategie beschäftigen. Dieser Aspekt ist durchaus als negativ einzustufen, da andere Online-Broker in dieser Hinsicht mehr Service bieten und ihren Kunden Demo-Zugänge anbieten.

Mobiles Trading bei der ING-DiBa

Für das iPhone von Apple und für Android-Geräte bietet die ING-DiBa entsprechende Apps an, die ein Trading auch mobil möglich machen. Es handelt sich dabei um Banking-Apps, die mit Brokerage-Funktionen ergänzt wurden. So kann man als Kunde der ING-DiBa auch unterwegs das eigene Depot im Blick behalten oder einzelne Orders platzieren. In dieser Hinsicht ist das Angebot des Online-Brokers sehr kundenorientiert und vor allem sehr modern ausgerichtet. Immer mehr Menschen nutzen das Smartphone im Alltag sehr intensiv, sodass entsprechende Apps für das mobile Trading eine gute Lösung sind.

Webinare und Schulungsangebote bei der ING-DiBa

Leider bietet die ING-DiBa Ihnen als Kunden keine Webinare oder anderweitigen Schulungsangebote. Das ist ein Makel, der zu verschmerzen ist, wenn man sich im Trading Bereich bereits auskennt. Für Anfänger wären entsprechende Webinare durchaus interessant, auch Seminare und andere Angebote kommen dann meist gut an.

Was es bei der ING-DiBa allerdings gibt ist ein Börsenlexikon und man kann sich als Kunde auf der ING-DiBa Webseite jederzeit über aktuelle Kurse informieren. Dies ersetzt natürlich keine Schulungsangebote, ist aber ein dennoch erwähnenswerter Service.

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ING-DiBa Test – Die Anmeldung und der Kundenservice

Das Anlegen eines Depots bei der ING-DiBa ist kein großer Aufwand und mit wenigen Klicks und kurzen Angaben erledigt. Im ersten Schritt muss man dafür einige Checkpunkte abklären – dazu zählt beispielsweise eine wirtschaftliche Verbindung in die USA – und danach die persönlichen Daten angeben. Neben der Adresse muss man als Neukunde auch das Geburtsdatum und den Familienstand angeben. Danach wird das Depot eingerichtet und der Antrag auf die Depoteröffnung kann abgeschickt werden. Anschließend erfolgt eine Prüfung und die eigentlich Depot-Eröffnung wird vorgenommen. Daraufhin kann der Depot-Inhaber mit der Ersteinlage beginnen und die ersten Trades beginnen.

Der Support der ING-DiBa ist täglich erreichbar und steht von 8 bis 22 Uhr per Hotline zur Verfügung. Zudem können Trader auch per Mail Kontakt aufnehmen und sich so Rat und Antworten einholen. Die Anforderung von Informationen ist weiterhin auch auf dem Postweg möglich.

Auszeichnungen für die ING-DiBa

Als bekannte Direktbank hat die ING-DiBa in den vergangenen Jahren einige Auszeichnungen erhalten. Für Trader ist vornehmlich die Auszeichnung als bester Online-Broker interessant, die Börse Online im Dezember 2014 verliehen hat. Hier gab es eine besonders gute Bewertung mit einer Note von 1,48, was dem Resultat „sehr gut“ entspricht.

Die verschiedenen Bewertungen stützen den seriösen Eindruck des Brokers und zeigen, dass die Trader hier eine gute Wahl treffen.

Fazit: Die ING-DiBa bietet für Kunden sehr viel – mit kleinen Abzügen

Grundsätzlich zeigt der Erfahrungsbericht, dass die ING-DiBa viel Service und Komfort bietet. Mit wenig Aufwand können Sie hier ein Depot eröffnen und dabei von einer fehlenden Mindesteinlage profitieren. Das Handeln wird direkt aus dem Browser heraus umgesetzt und ist zudem auch per App möglich. Eine Handelsplattform gibt es nicht. Die Gebühren liegen auf einem moderaten Level und beginnen bei 9,90 Euro je Order. Dazu kommt, dass das Verrechnungskonto bei der ING-DiBa kostenfrei geführt werden kann und es dafür sogar Zinsauszahlungen gibt. Auch das Depot ist kostenlos.

Abzüge muss es geben, da die ING-DiBa kein Demo-Konto anbietet und auch im Bereich Schulungen keine Angebote für die eigenen Kunden bereithält. Somit müssen vor allem Neueinsteiger selber entscheiden, ob die ING-DiBa der geeignete Broker für die eigenen Handelsaktivitäten ist.

 
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Die ING-DiBa im Video

Im Video wird der Online-Broker ING-DiBa genauer vorgestellt und vor allem die Eröffnung des eigenen Depots spielt dabei eine Rolle. Als Trader können Sie so schnell und einfach erfahren, wie Sie Ihr Depot eröffnen können. Nachdem Sie alle Angaben gemacht haben, erscheint noch einmal eine Übersicht und Sie können alle Daten noch einmal überprüfen – erst danach senden Sie den Antrag auf Depoteröffnung an die ING-DiBa ab.