VisualVest Geldanlage im Test: Erfahrungen & Testbericht

von A.Schwankowksi 2017

Ziele, die Menschen mit ihrer Geldanlage verfolgen, sind so unterschiedlich wie die jeweiligen Lebensentwürfe selber. Vom Aufbau einer soliden Altersvorsorge bis hin zur Starthilfe für die Kinder nach Abschluss der schulischen Ausbildung, oder auch der Aufbau von Kapital für den Erwerb von Wohneigentum – es gibt sehr viele Motive, um Geld zu sparen und renditestark anzulegen. In den letzten Jahren hat ein weiteres Motiv an Bedeutung gewonnen. Menschen wollen mit ihrem Geld auch einen persönlichen Beitrag für eine bessere Welt leisten. Auf diesen wachsenden Bedarf hat sich der Anbieter VisualVest eingestellt, bei dem die Kunden gezielt Vermögen aufbauen und dabei auf Wunsch ausschließlich auf grüne bzw. nachhaltige Anlageprodukte zurückgreifen können.

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Das Angebot von VisualVest zeigt dabei sehr deutlich, dass eine überdurchschnittliche Rendite, eine angemessene Sicherheit und eine ökologisch nachhaltige Anlagestrategie kein Widerspruch sein muss. Der Anbieter VisualVest arbeitet mit einer einfachen und transparenten Gebührenstruktur und verlangt monatlich nur 0,05 Prozent des investierten Anlagevermögens. Bereits ab einem Betrag von 50 Euro monatlich können Sparpläne eingerichtet werden. Natürlich können auch Einzelbeträge auf das Konto eingezahlt werden. Hier liegt der Mindestbetrag bei 1.000 Euro. In unserem VisualVest Test haben wir uns das Angebot genauer angeschaut und neben den Konditionen auch den Aufwand für die Anmeldung sowie den Kundendienst in den Blick genommen.

Alle wichtigen Fakten zu VisualVest

Bevor wir auf die einzelnen Testergebnisse und unsere Erfahrungen mit VisualVest zu sprechen kommen, möchten wir an dieser Stelle zunächst die wichtigsten Fakten rund um VisualVest auf einen Blick vorstellen.

  • Optimal individuelle Anlagemöglichkeit
  • Nur 0,05 Prozent Gebühren pro Monat
  • Mindestanlage von monatlich 50 Euro oder einmal 1.000 Euro
  • Geld ist täglich verfügbar
  • Hohe Sicherheit durch breite globale Streuung
  • Auf Wunsch kann ausschließlich in grüne ETFs investiert werden

Die Leistungen und Konditionen von VisualVest

Am Anfang unseres Erfahrungsberichts möchten wir ausführlich auf die Leistungen eingehen, welche die Anleger von VisualVest erwarten dürfen. Entscheidend ist dabei natürlich für den Sparer vor allem die Frage, zu welchem Preis er die Leistung erhält. Denn eine rationale Betrachtung legt immer wieder nahe, mögliche Gebühren von vorn herein in die erwartete Rendite einzurechnen. Nur so ist ein objektiver Vergleich von unterschiedlichen Anlageangeboten möglich. Im Falle von VisualVest treffen die Kunden auf ein ausgesprochen leicht verständliches Gebührenmodell. Im Prinzip müssen sich die Anleger nur eine Zahl merken. Monatlich werden durch VisualVest dabei 0,05 Prozent des investierten Vermögens als Verwaltungsgebühren einbehalten. Auf das Jahr gerechnet ergibt sich daraus eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,6 Prozent.

Das ist ein Wert, bei dem insbesondere klassische Anbieter wie Banken oder Investmentfonds nicht mithalten können. Allein die Ausgabeaufschläge aktiv gemanagter Fonds betragen mehr als ein Prozent und auch die jährlichen Gebühren müssen mit mindestens einem Prozent veranschlagt werden. Bei einem verwalteten Vermögen von durchschnittlich 10.000 Euro bedeutet dies im Falle von VisualVest eine jährliche Gebühr von nur 60 Euro. Die Leistungen, die die Anleger für diesen Preis erhalten, sind dabei sehr umfangreich und können es mit Blick auf Qualität und Individualität absolut mit einer klassischen Anlageberatung aufnehmen bzw. bieten deutlich mehr als der Berater der Hausbank. Denn dort werden Anleger in der Regel mit unflexiblen Produkten aus dem eigenen Haus abgespeist.

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Bei VisualVest können die Kunden dagegen aus einem baukastenartig aufgebauten Angebot auswählen. Dabei werden sie durch einen kompakten Fragebogen unterstützt, mit dem sich die Anleger über ihre Ziele und Präferenzen bei der Geldanlage klar werden können. Neben dem konkreten Sparziel wird dabei auch nach der persönlichen Risikotoleranz gefragt. Im Ergebnis erhält der Anleger dann einen konkreten Vorschlag für eines der sieben Anlageportfolios. Die Spannbreite reicht dabei von defensiv über ausgewogen bis hin zu chancenorientiert. Die jeweilige Ausrichtung des Portfolios wird durch eine jeweilige Mischung verschiedener Anlageklassen erreicht. Dabei greift VisualVest Neben Aktien und Anleihen auch auf Rohstofffonds und Geldmarktfonds zurück.

Während in der defensiven Anlagestrategie vor allem auf Anleihen (60 Prozent) Geldmarktfonds (30 Prozent) gesetzt wird, dominieren in der chancenorientiert ausgerichteten Anlagestrategie die Aktien mit einem Anteil von 75 Prozent. Die Anleger haben dabei jederzeit die Möglichkeit, über das Informationsangebot von VisualVest exakt in Erfahrung zu bringen, in welche ETFs konkret investiert wird. Als Kunden erhalten Sie zudem regelmäßige Berichte über die Wertentwicklung sowie über vorgenommene Anpassungen. Denn auch ein regelmäßiges Rebalancing der Anlage gehört zum Service. Eine gesonderte Investitionsmöglichkeit bieten die grünen Portfolios. Auch hier kann entsprechend der individuellen Präferenz aus drei verschiedenen Portfolios gewählt werden. Darüber hinaus ist es natürlich auch möglich, die einzelnen Portfolios miteinander zu kombinieren.

 

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Angebot von VisualVest ist auch ohne Bonus attraktiv

Der Anbieter VisualVest gehört zu einer Gruppe von jungen Unternehmen, die als sogenannte Fintechs eine attraktive Anlagealternative zu den klassischen Möglichkeiten anbieten. Während in der Anlageberatung immer wieder gern mit Bonusangeboten hantiert wird, hat sich diese Form der Kundenwerbung im Bereich der Fintechs nach unserer Erfahrung bisher noch nicht durchgesetzt. Dies ist wohl in erster Linie dem Umstand zuzuschreiben, dass aufgrund der Medienpräsenz sowie der Attraktivität des Geschäftsmodells auch so ausreichend Kunden gewonnen werden können. In jedem Fall möchten wir das Fehlen eines zusätzlichen finanziellen Bonus‘ keineswegs als Nachteil bewertet wissen. Ganz im Gegenteil: Die Kunden erhalten bei VisualVest eine individuell ausgerichtete Geldanlage, die langfristig eine attraktive und überdurchschnittliche Rendite erwarten lässt und die das Fehlen eines kurzfristigen Bonus sehr schnell wieder aufwiegt.

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VisualVest bietet ausreichende Sicherheit

Bei allen Vorteilen, die eine Investition in Finanzmarktprodukte mit VisualVest verspricht, sollte die Frage von Sicherheit und möglichen Risiken nicht aus dem Blick geraten. Um es klar zu sagen: Mit einer Investition in Kapitalmarktprodukte geht jeder Anleger ein individuelles Risiko ein. Es muss also stets mit zumindest kurzfristigen Wertverlusten gerechnet werden. Zwar ist das über VisualVest investierte Vermögen täglich verfügbar, allerdings dürfen die Anleger nicht unbedingt damit rechnen, den vollen investierten Betrag ausgezahlt zu bekommen. Denn die Entwicklung der Kurse an den Börsen folgt kurzfristig gesehen unterschiedlichen und schwer vorhersehbaren Trends. Anleger sollten sich also bei der Wahl der entsprechenden Anlagestrategie auch genau überlegen, mit welchen zwischenzeitlichen Wertverlusten sie leben können.

Erscheint es besonders wichtig, kurzfristig auf den möglichst vollen Betrag zugreifen zu können, bietet die defensiv ausgerichtete Strategie ein durchaus hohes Maß an Wertstabilität. Anders als bei klassischen Bankeinlagen bietet VisualVest für seine Investitionsmöglichkeiten auch keine klassische Einlagensicherung. Trotzdem kann ein massiver Verlust weitgehend ausgeschlossen werden. Durch die breite globale Streuung hätten wirtschaftliche Fehlentwicklungen einzelner Unternehmen oder Branchen kaum größere Auswirkungen auf den Gesamtwert der Anlage. Bei einer defensiven Anlagestrategie wird ohnehin stark in sichere Anleihen investiert, die keinen nennenswerten Wertschwankungen unterliegen. Insgesamt erwartet die Anleger also ein der Anlagestrategie angemessenes und damit absolut vertretbares Sicherheitsniveau.

Anlageplanung und Kontoeröffnung in zwei Schritten erledigt

Die Zeiten, in denen für die Anlageberatung eine Bankfiliale aufgesucht werden musste, sind lange vorbei. Bei Anbietern wie VisualVest wird der Prozess vollständig über das Internet abgewickelt. Nach dem die Anlagestrategie sowie das Anlageziel durch einen kurzen Fragebogen ermittelt wurden, ist es für die Umsetzung der Anlage noch notwendig, ein Depot zu eröffnen. Auch dies kann in wenigen Schritten erledigt werden. Wichtig sind einige persönliche Angaben sowie die Informationen für das zu nutzende Referenzkonto, von dem etwa im Falle eines Sparplans die regelmäßigen Raten abgebucht werden.

Ähnlich wie bei der Eröffnung eines Bankkontos ist es zudem rechtlich vorgeschrieben, dass sich der neue Kontoinhaber legitimiert. Bei Filialbanken wurde dies mit der Vorlage des Personalausweises erledigt. VisualVest bietet mit dem Postident Verfahren und dem Videoident Verfahren zwei gängige Methoden an. Nachdem die Anmeldung abgeschlossen ist, erhält der Anleger alle notwendigen Unterlagen, u.a. den Zugang zu einem persönlichen Online Account, über den er die Anlage überwachen kann. Auch eine vorzeitige Kündigung ist so sehr unkompliziert möglich.

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Kundenservice macht kompetenten Eindruck

Wie auch bei anderen Unternehmen aus dem Bereich der Fintechs üblich, betreibt auch VisualVest das Geschäft im Stile eines Direktanbieters. Das bedeutet, dass neben dem Abschluss der Anlage auch die Informationsvermittlung im Wesentlichen über das Internet abgewickelt wird. Die Voraussetzungen hierfür sind nach unseren VisualVest Erfahrungen hervorragend. Mit anschaulichen Beispielen und zahlreichen Grafiken gewinnt der Anleger schnell einen Eindruck davon, worauf er sich einlässt. Zahlreiche Fragen werden zudem im FAQ Bereich beantwortet. Sollte sich darüber hinaus Nachfragebedarf ergeben, ist es auch möglich, sich direkt an VisualVest zu wenden. Hierfür steht eine Telefonnummer zur Verfügung, die zum Festnetztarif angewählt werden kann. Möglich ist es darüber hinaus auch, ein Anliegen per Email einzureichen. Unsere VisualVest Erfahrungen haben gezeigt, dass ein sehr engagierter Service angeboten wird.

Vor- und Nachteile des VisualVest Angebots

Vorteile

  • Kurzer Weg zur individuellen Anlagestrategie
  • Es kann auch direkt in grüne Anlagen investiert werden
  • Mindestanlage bei 1.000 Euro bzw. 50 Euro bei Sparplan
  • Sicherheit durch breite Streuung
  • Keine Bindung der Anlage

Nachteile

  • Keine

Das Angebot von VisualVest kann überzeugen. Echte Nachteile haben wir dagegen nicht finden können.

Fazit – Grüne und individuelle Anlagen mit VisualVest

Anleger, die ihre Sparziele entsprechend ihrer individuellen Wünsche umsetzen wollen, sind bei VisualVest nach unseren Erfahrungen genau richtig. Mit wenigen Schritten können Anlageziel und Anlagetyp ermittelt werden. Für eine monatliche Gebühr von 0,05 Prozent des verwalteten Vermögens wird das Geld zuverlässig und breit gestreut investiert. Sollte es Fragen geben, werden die Anleger durch einen kompetenten Support unterstützt.

 

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